一线｜北京暴雨60小时报损已过亿，保险如何理赔？

南方财经全媒体记者郑嘉意 北京报道 7月29日夜间，暴风雨袭击北京城，三天三夜未曾停歇。

记者从国家金融监督管理总局北京监管局了解到，为应对近日连续发生的暴雨和洪水等极端天气，国家金融监督管理总局北京监管局已布置辖内保险机构切实加强暴雨极端天气保险保障服务工作。

(资料图片仅供参考)

据国家金融监督管理总局北京监管局数据显示，截至8日1日10时，北京财险行业收到因灾报案数6786件，报损金额16618万元，门头沟、房山地区报损金额8425.7万元。其中，车险因灾报案数6480件，报损金额13307万元；农险因灾报案数90件，报损金额266.86万元；企财险因灾报案数147件，报损金额2445.96万元。

这轮强降雨足足持续了60余个小时。

北京市门头沟地区的汽车维修店工作人员对记者表示，自昨日起，店铺已接收到多辆“水淹车”。“这两天店内维修车辆中，‘进水车’非常多，在水里浸泡过的‘泡水车’也不少。”

目前，门头沟、房山地区降水较大，正在一线查勘的保险工作人员告诉记者，除山地外，北京郊区施工路段多易现坑洼，致使行车陷入泥土导致拖底受损。

在此情况下，“水淹车”所涉保险理赔问题受到广泛关注。

8月1日，包括平安财险、人保财险、太保产险在内的多家保险公司启动紧急预案，推出多项理赔服务承诺。国家金融监督管理总局北京监管局表示，将按照“能赔快赔”“应赔尽赔”的原则加快处理赔案，最大限度扶助受灾群众尽快恢复生产生活。

北京地区近日连降暴雨。记者自平安产险北京分公司处了解到，暴雨以来公司车险理赔报案受理上涨接近300%，上涨原因主要为“水淹车”报案。

在门头沟地区一线查勘的保险工作人员告诉记者，除山地外，北京郊区施工路段多易现坑洼，致使行车陷入泥土导致拖底受损。从地区分布看，此次暴雨受损车辆中，山区车辆受损较市区更为严重，出现“车泡水”现象较多；市区受损车辆较平时亦有增加，但多为雨水自汽车天窗进入导致的进水车，汽车零件、电子元件受损较轻。

“这两天上门维修的车辆有显著增加。”北京市朝阳区一家汽车维修店在接受记者采访时表示，“增加的车辆是暴雨情况下的‘进水车’。北京市区里的水位不高，‘泡水车’基本没有，但暴雨时雨水会从天窗进入车内，车内沙发、皮革在雨水浸泡下脱胶、受损。这类情况比较多。”

门头沟地区的汽车维修店工作人员对记者表示，自昨日起，店铺已接收到多辆“水淹车”。“这两天店内维修车辆中，‘进水车’非常多，在水里浸泡过的‘泡水车’也不少。受损车辆能不能找保险公司理赔主要是看车损险，买了就能理赔。”

（图片由受访者提供）

门头沟地区工作人员小张（化名）对记者表示，门头沟地区98.5%的面积均为山区，仅有1.5%为平原，在暴雨时水位增长快，山上流下的雨水易堆积，容易对行车及停靠车辆造成损伤。“大概有三类，一类是停在地势较高地方的车，通常只是电子元件受损，发动机无大碍；一类是停在低洼地方的车，积水没过车标，已经不能发动了；最严重的一类在积水严重的地方，车会顺着水的浮力飘走。”

小张表示，当前，大部分地区的积水已被抽干，但仍有部分被冲散无主车辆在等待车主认领。

针对本次灾情，记者就消费者关注的重点问题采访平安产险北京分公司，其对记者表示，在投保了车损险的基础上，因暴雨造成车辆水淹，碰撞，车辆丢失等损失都可以理赔。在“水淹车”导致的诸多损失中，车辆被水淹后启动导致的扩大损失无法理赔。

2020年9月19日，原银保监会《关于实施车险综合改革的指导意见》施行。该指导意见规定“引导行业将机动车示范产品的车损险主险条款在现有保险责任基础上，增加机动车全车盗抢、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、不计免赔率、无法找到第三方特约等保险责任，为消费者提供更加全面完善的车险保障服务。”

这意味着，如果是2020年9月19日之后投保新条款的车主，发动机涉水损失险包含在主险当中，不用担心发动机进水导致的损坏。在2020年9月19日之前投保的车主，如果没有单独投保发动机涉水损失险，发动机进水之后导致的发动机损坏是免赔的。

如果车辆被冲走了，目前找不到，这种怎么理赔？燃油车与电动车的理赔条件是否存在区别？平安产险北京分公司对记者表示，如果车辆被冲走，经过核实情况属实，只要买了车损险，在保额内是可以正常赔付的。被水淹的车辆需要购买车损险，在车损险的保额内赔付，燃油车和电动车理赔方面没有区别，若水淹情况严重，可需要根据车辆的损失程度确定车辆是修还是报废。

针对灾情，作为风险“减震器”的保险行业能发挥哪些作用？

国家金融监督管理总局北京监管局表示，将按照“能赔快赔”“应赔尽赔”的原则加快处理赔案，最大限度扶助受灾群众尽快恢复生产生活。

具体而言，一是发挥风险预警作用。通过网站、自媒体等向社会公众发布雨天出行提示，提高安全出行意识；提示通过短信、微信和手机APP等方式向消费者发挥降雨、洪水等风险预警信息60余万条，对农业保险等重点领域客户实现预警全覆盖。

二是辅助政府开展风险防范。指导保险公司主动对地势低洼等风险路段等进行巡查或者值守，如人保财险北京市分公司联动区域交管部门、救援企业向灾害报案集中地段调配查勘及救援力量，共同值守危险路段；太保财险北京分公司派出志愿者对丰台区部分水淹路段进行交通疏导等。

三是积极开展事故救援和灾害救助。累计响应客户的车辆或者人员救援需求数千次，向40个重点工程项目派出人员协助开展防灾检查，第一时间守护人民群众生命财产安全。

四是立即开通绿色理赔通道。建立理赔人员24小时值守制度，实时响应消费者的报案和查勘需求，并适当简化理赔材料需求，加快保险结案进度，如平安财险北京分公司最快3分钟结案。

其中，截至7月31日16点30分，平安产险北京分公司在本轮降雨（7月29日至31日）期间累计受理车险大灾报案1202笔。平安产险北京分公司开通理赔绿色通道，推出24小时受理报案、救援与快捷修理、赔款预付、一对一联系客户理赔、保单服务24小时值班等举措。

人保财险北京分公司截止7月31日12时，共接报案近500笔。灾情发生后，紧急调派全部在线理赔人员和查勘定损人员24小时值守，快速落实6台救援车、156台拖车、7个保全场地调配使用，对全市64个水浸黑点安排巡查；部署所有非车理赔人员随时待命，落实9家家电维修机构和5家公估机构进行服务保障。

截至7月31日15时，太保产险北京分公司共接到车险受灾报案584件；妥善处理车辆救援申请1158件；目前中国太保产险承保的种植业受损326.6亩、经济作物受损214.6亩，设施农业受损52亩，已派出50余名农险理赔人员、15台查勘车辆赶赴房山、顺义、昌平等郊区，尽快查验农户损失。